یو اے ای میں بزنس بینک اکاؤنٹ کھولنا: بینکوں کا موازنہ کریں اور تیار فائل کے ساتھ درخواست دیں

یو اے ای کا ہر بینک سینٹرل بینک آف یو اے ای کی نگرانی میں ہے اور اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے اسے know-your-customer اور اینٹی منی لانڈرنگ جانچ مکمل کرنی ہوتی ہے۔ عملاً اس کا مطلب ہے کہ بینک کو کمپنی، اس کے ہر حتمی مالک یا کنٹرول رکھنے والے شیئر ہولڈر، اور دستخط کرنے والوں کی شناخت کرنی ہوتی ہے۔ اسے یہ بھی سمجھنا ہوتا ہے کہ آپ کو اکاؤنٹ کیوں چاہیے اور اس سے کس قسم کے لین دین گزریں گے۔

SME گاہکوں کے لیے سینٹرل بینک کے قواعد بینکوں سے کہتے ہیں کہ وہ واضح طور پر بتائیں کہ انہیں کم از کم کون سی دستاویزات چاہییں، اور کم خطرے والے درخواست دہندگان کے لیے تمام دستاویزات ملنے کے بعد مختصر مدت میں اکاؤنٹ کھولنے کا ہدف مقرر کرتے ہیں۔ کمپلائنس جانچ کو زیادہ وقت درکار ہو تو یہ ہدف بڑھایا جا سکتا ہے، اس لیے مکمل اور اچھی طرح سمجھائی گئی فائل وہ سب سے بڑا عنصر ہے جو آپ کے اختیار میں ہے۔

فری زون کمپنی کے لیے بینک فری زون لائسنس، کمپنی کے بنیادی دستاویزات اور شیئر ہولڈر رجسٹر جانچتا ہے۔ کچھ بینکوں کی مخصوص فری زونز سے شراکت داری ہے جس سے آن لائن عمل آسان ہو جاتا ہے۔ مین لینڈ کمپنی کے لیے بینک اقتصادی محکمے کا جاری کردہ مقامی لائسنس بھی دیکھے گا اور اکثر یہ بھی کہ آپ عملہ رکھیں گے اور Wage Protection System کے ذریعے پے رول کی ضرورت ہوگی یا نہیں۔

غیر مقیم افراد یو اے ای کمپنیوں کے مالک ہو سکتے ہیں، لیکن جب کسی مالک یا دستخط کنندہ کے پاس یو اے ای رہائشی ویزا نہ ہو تو کمپنی کا اکاؤنٹ کھولنا مشکل ہوتا ہے۔ کئی ڈیجیٹل بینک آن بورڈنگ کے دوران Emirates ID مانگتے ہیں، اس لیے وہ عموماً ویزا ملنے کے بعد ہی ممکن ہیں۔ کچھ روایتی بینک غیر مقیم مالکان پر غور کر سکتے ہیں، اکثر بالمشافہ ملاقات اور کاروباری سرگرمی کے مضبوط ثبوت کے ساتھ۔ ہم ایمانداری سے بتاتے ہیں کہ آپ کی صورتحال میں کون سا راستہ حقیقت پسندانہ لگتا ہے۔

انکار شاذ ہی ذاتی ہوتا ہے۔ اس کا عموماً مطلب ہے کہ بینک تصویر کے کسی ایک حصے سے مطمئن نہیں ہو سکا۔ ہم جو سب سے عام مسائل دیکھتے ہیں وہ غیر واضح کاروباری ماڈل ہے، جہاں بینک یہ نہیں سمجھ پاتا کہ آپ کو کون اور کیوں ادائیگی کرتا ہے، اور ایسا متوقع ٹرن اوور جو کمپنی کے حجم، عملے یا تجربے سے میل نہ کھائے۔

دیگر عام وجوہات میں ان ممالک یا صنعتوں سے تعلق جنہیں بینک زیادہ خطرے والا سمجھتا ہے، کئی دائرہ اختیار میں ہولڈنگ کمپنیوں کے ساتھ پیچیدہ ملکیتی زنجیریں، اور ایسے دستخط کنندگان جن کی آسانی سے تصدیق نہ ہو سکے، شامل ہیں۔ ایک دوسرے سے متضاد دستاویزات، جیسے نام کا مختلف ہجے یا مختلف پتہ، بھی عمل سست کرتی ہیں یا انکار کا سبب بنتی ہیں۔

کچھ سرگرمیاں، جیسے جنرل ٹریڈنگ، کرپٹو سے متعلق خدمات یا وسیع دائرے والے بعض کنسلٹنسی لائسنس، زیادہ تر بینکوں میں زیادہ باریک بینی سے دیکھی جاتی ہیں۔ اس کا مطلب یہ نہیں کہ اکاؤنٹ ناممکن ہے، لیکن آپ کو مضبوط ثبوت چاہیے ہوگا: حقیقی معاہدے، سپلائر کی تفصیلات، ویب سائٹ اور سابقہ تجربے کا ثبوت۔ ہم انکار کے بعد نہیں بلکہ درخواست سے پہلے یہ جمع کرنے میں مدد کرتے ہیں۔

ہم آپ کی درخواست کو بینک کے جائزہ کار کے لیے ایک مختصر مقدمے کی طرح لیتے ہیں۔ پہلے ہم جانچتے ہیں کہ ہر دستاویز درست، پڑھنے کے قابل اور یکساں ہو۔ پھر ہم ایک صفحے کا کاروباری خلاصہ لکھنے میں مدد کرتے ہیں جو کمپلائنس افسر کے عام سوالات کا جواب دے: آپ کیا بیچتے ہیں، کسے، کن ممالک میں، کن ادائیگی کے طریقوں سے، اور کتنے حجم میں۔

ہم اس خلاصے کی تائید کرنے والے ثبوت بھی درج کرتے ہیں، جیسے کلائنٹ کا دستخط شدہ معاہدہ، سپلائر کی کوٹیشن، پورٹ فولیو یا آپ کا CV۔ جہاں آپ کے ڈھانچے میں کارپوریٹ شیئر ہولڈر ہو، ہم اس کی اپنی رجسٹریشن اور ملکیت کی دستاویزات تیار کرنے میں مدد کرتے ہیں تاکہ بینک اصل مالکان تک پہنچ سکے۔ یہ تیاری بینک کے فیصلے کے قواعد نہیں بدلتی، لیکن ان بہت سی وجوہات کو ختم کر دیتی ہے جن پر جائزہ کار رک سکتا ہے۔