Открытие бизнес-счёта в ОАЭ: сравните банки и подайте заявку с готовым пакетом

Каждый банк в ОАЭ находится под надзором Центрального банка ОАЭ и должен пройти проверки KYC и AML до открытия счёта. На практике банк должен установить личность компании, каждого акционера, который в конечном счёте владеет ею или контролирует её, и людей, которые будут подписывать. Он также должен понимать, зачем вам счёт и какие операции по нему будут проходить.

Правила Центрального банка для клиентов МСБ требуют от банков чётко сообщать, какой минимальный набор документов им нужен, и устанавливают цель открывать счета заявителям с низким риском в короткий срок после получения всех документов. Этот срок может быть продлён, если проверкам комплаенса нужно больше времени, поэтому полный и хорошо объяснённый пакет — главный фактор, который зависит от вас.

Для компании во фризоне банк проверяет лицензию фризоны, учредительные документы компании и реестр акционеров. У некоторых банков есть партнёрства с конкретными фризонами, что упрощает онлайн-подачу. Для компании на мейнленде банк также смотрит местную лицензию экономического департамента и часто то, будете ли вы нанимать сотрудников и нужна ли выплата зарплаты через Wage Protection System (WPS).

Нерезиденты могут владеть компаниями в ОАЭ, но открыть счёт компании сложнее, если ни у одного владельца или подписанта нет визы резидента ОАЭ. Несколько цифровых банков требуют Emirates ID при открытии, поэтому они обычно доступны только после получения визы. Некоторые традиционные банки могут рассмотреть владельцев-нерезидентов, часто с личной встречей и более весомыми подтверждениями деятельности. Мы честно скажем, какой путь выглядит реальным в вашей ситуации.

Отказ редко бывает личным. Обычно он означает, что банку не удалось разобраться в какой-то части картины. Чаще всего мы видим непонятную бизнес-модель, когда банк не может понять, кто вам платит и за что, и ожидаемый оборот, который не соответствует размеру компании, штату или опыту.

Другие частые причины — связи со странами или отраслями, которые банк считает высокорисковыми, сложные цепочки владения с холдингами в нескольких юрисдикциях и подписанты, которых трудно проверить. Документы, которые противоречат друг другу, например разное написание имени или разные адреса, тоже замедляют процесс или приводят к отказу.

Некоторые виды деятельности, например general trading, услуги, связанные с криптовалютой, или отдельные консалтинговые лицензии с широким охватом, большинство банков проверяют внимательнее. Это не значит, что счёт открыть невозможно, но понадобятся более весомые подтверждения: реальные договоры, данные поставщиков, сайт и подтверждение прошлого опыта. Мы поможем собрать это до подачи, а не после отказа.

Мы относимся к вашей заявке как к короткому делу для проверяющего в банке. Сначала проверяем, что каждый документ действителен, читаем и согласован с остальными. Затем помогаем написать одностраничное описание бизнеса, которое отвечает на обычные вопросы комплаенс-офицера: что вы продаёте, кому, в каких странах, какими способами оплаты и в каких объёмах.

Мы также перечисляем подтверждения этого описания, например подписанный договор с клиентом, коммерческое предложение поставщика, портфолио или ваше резюме. Если в структуре есть корпоративный акционер, мы поможем подготовить его регистрационные документы и документы о владении, чтобы банк мог отследить реальных владельцев. Эта подготовка не меняет правил банка, но убирает многие причины, по которым проверяющий может остановиться.